На сайте Госдумы недавно разметили результат голосования по проекту федерального закона № 490061-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (по вопросам установления контроля за операциями отдельных категорий физических лиц)».

Ранее, в июньском обзоре, мы сообщали о внесении данного законопроекта. Хотелось бы продолжить следить за его судьбой. В первом чтении он принят практически единогласно.

Данный проект отражает риск-ориентированный подход государства к анализу финансовых потоков. Федеральная служба по финансовому мониторингу может включать и исключать страны из списка, эмитированные банковские карты которых находятся под особым контролем. Росфинмониторинг утвердит перечень стран, карты из которых надо отслеживать. Но список закрытый, его разошлют в банки. Вы не можете ознакомиться с ним и узнать, попадёт ли под подозрение Ваша карта.

Скорее всего в перечень попадут страны, в отношении которых действуют одобренные РФ санкции или специальные экономические меры. Также это могут быть государства, которые не выполняют международные рекомендации по борьбе с отмыванием денег, или страны, в которых производят наркотики (Афганистан, Германия, Иран, Ирак, Кипр, Китай, Ливия, США и т. д.)

Закон вступит в силу через 180 дней после опубликования. За это время сформируют перечень стран, отладят программы, которые отслеживают подозрительные операции, и т.д. Поправки не означают, что в России нельзя будет пользоваться картами банков из специального списка стран. Но банк сможет отказать в операции, если посчитает, что карту используют с незаконными целями. Кроме того, обо всех операциях банки будут сообщать в Росфинмониторинг. Оттуда информация может попасть к налоговикам, полиции.

Законопроектом на кредитные организации возлагается обязанность документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее трех рабочих дней, следующих за днем совершения операции, следующие сведения, в числе которых:

• дата и место совершения операции с денежными средствами;
• сумма, на которую совершена операция с денежными средствами;
• номер платежной карты, с использованием которой совершена операция с денежными средствами;
• сведения о держателе платежной карты в объеме, полученном от иностранного банка, эмитировавшего платежную карту, с использованием которой совершена операция с денежными средствами;
• сведения, необходимые для идентификации физического лица, совершившего операцию с денежными средствами, в случае если операция с денежными средствами совершена с участием уполномоченного сотрудника кредитной организации;
• наименование иностранного банка, эмитировавшего платежную карту, с использованием которой совершена операция с денежными средствами.