Для предпринимателей и организаций уже давно не является секретом, что банки и налоговые органы действуют комплексно при выявлении платежей, которые свидетельствуют  об обналичивании, или просто сомнительных (подозрительных).

Для банков существуют Методические рекомендации о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. На основании них были изданы совместные с налоговой рекомендации от 16.02.2018 № 5-МР.

Итак, список сомнительных операций может быть достаточно высок.

Сегодня хотелось бы разобрать вопрос как заполнить платежку так, чтобы не попасть в черный список банка и не подпасть под определением сомнительных. В первую очередь внимание привлекают крупные платежи.

Возможные ошибки при заполнении. Виды подозрительных плеатежей.	Последствия	Рекомендации
Неточность формулировки	Претензии со стороны банка и инспекции.	Укажите наименование товара, договор, товарные документы, номер приказа, цель платежа.
Платеж не по виду деятельности	Банк проверит, куда ушли деньги. Платеж со словами агент и контрагент потребует ответить на запрос. Доначисление со стороны инспекции.	Платеж не должен расходиться с платежкой. Добавьте нужные коды в ЕГРЮЛ.
Беспроцентный займ	Банк затребует пояснения. Доначисления.	Займ не должен прикрывать другую сделку. Время между займом и возвратом должен быть адекватным.
Крупные переводы (>600 тыс.), недвижимость — >3 млн. руб.	Запрос документов.	Дробить платеж очевидно, но не выход. Подозрения также будут.
Транзитный перевод	Запрос документов. Вызов на комиссию.	Точно и обоснованно пишите назначение платежа. Прописывайте реквизиты приказов.
Перевод спецрежимнику, физику, проблемному контрагенту	Приостановка. Запрос пояснений. Углубленная проверка.	Проверять контрагентов по индексам благонадежности банка, так и по ресурсам ФНС — риски.